最近，不少储户发现原本偶尔还会看到的5年期大额存单突然“消失”了，比如工行、招行、建行等多家银行陆续下架这一产品。2025年银行存款市场的动作不少，自5月20日开启新一轮“降息”，国有银行率先下调存款利率。那么，2025年7月，工行存款利率又有哪些新变化？

本文详细梳理了普通定期、专属存款、大额存单三类产品最新利率，并以20万元本金为例，算一算不同期限的利息差距有多大？

一、2025年7月工商银行存款利率盘点

一般情况下，咱们普通老百姓都习惯于存银行定期存款，而工商银行的定期存款又有多种类型，比如普通定期存款、专属存款、大额存单等，接下来咱们一一来介绍。

1、普通定期存款

如果你追求资金灵活性，普通定期存款依然是首选，资金门槛低，50元即可存。2025年，工行普通定期存款利率全面进入“1时代”，5月20日起，1年期挂牌利率首次跌破1%，各期限利率进一步走低。以20万元本金为例，具体利率利息如下：

3个月：利率0.65%，20万到期利息为325元；6个月：利率0.85%，20万到期利息为850元；1年期：利率0.95%，20万到期利息为1900元；2年期：利率1.05%，20万到期利息为4200元；3年期：利率1.25%，20万到期利息为7500元；5年期：利率1.30%，20万到期利息为13000元。

2、专属存款

工商银行除了普通定期存款，还针对重点客户群体推出“专属存款”，只要符合存款条件，就可以直接按照对应利率计算利息。根据最新数据，工行的专属存款有五类，具体如下：

社保卡专属：1年期利率1.1%、3000元起存，3年期利率1.55%、5000元起存；宝贝成长专属：1年期利率1.1%、3年期利率1.55%，都是2000元起存；代发专属：3个月利率0.8%、6个月1%、1年期1.1%，都是3000元起存；2年期1.2%、3年期1.55%，都是5000元起存；县域专属：3个月利率0.8%、6个月1%、1年期1.1%，都是1000元起存；2年期1.2%、3年期1.55%，都是5000元起存；新市民专属：3年期利率1.55%、5年期1.6%，都是100元起存。

同样是本金20万元，如果可以存以上专属存款，五个存期的到期利息分别为：3个月400元、6个月1000元、1年期2200元、2年期4800元、3年期9300元，只是专属存款同样没有推出5年期品种。

二、普通储户该如何选择这些存款产品呢？

通过观察以上工行普通定期存款和专属存款的利息差距，我们可以发现，3个月利息相差75元、6个月利息相差150元、1年期利息相差300元、2年期利息相差600元、3年期利息相差1800元。看来不同类型的存款利息差别还挺大的，那么，我们该如何选择这些存款产品呢？

1、普通定期存款：适合资金较少或每月定存的人

如果你的资金可能随时需要动用，并且资金量不大，比如只有几千几万元，普通定期存款是稳妥之选。因为专属存款的资金门槛至少是1000元起存，除了新市民专属。

当你符合了专属存款资金门槛，但不符合客户群体条件，依然存不了工行专属存款，这时候只能存普通定期存款。还有一部分小伙伴需要每个月定存一笔小钱，比如500元、1000元，可能也不符合专属存款条件，也只能选择普通定存。

2、专属存款：五类客群的存款福利

如果你是工行社保卡、宝贝成长、代发、县域或新市民客群，那么务必抓住专属存款的利率机会。例如，用20万元存入1年期专属存款，比普通定期多赚300元利息。

3、组合策略：科学配置更稳健

在低利率环境下，单一存款方式难以最大化收益，不妨采用“组合拳”策略，比如：

短期资金：存入普通定期存款或活期账户(利率0.05%)，资金灵活周转；中长期资金：优先选择专属存款，锁定较高利率；风险偏好者：可将部分资金投入银行理财、货币基金、债券基金等低风险理财，但需注意“不保本”风险。

2025年的存款市场，利率下行已成定局，5年期大额存单的退场只是开始，银行利息跑不赢通胀，但安全仍是底线。普通投资者的理财策略必须与时俱进，学会根据自身需求灵活配置，在低利率新常态下，通过“科学组合+动态调整”守住钱袋子，跑赢通胀！

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